之前我们普遍认为买房选择贷款是一个合适的方式，最浅层的理解就是：房贷是一种资产杠杆，它可以让我们用最小的资金去撬动巨大的资金，让更多的人买得起房。但还有人认为，房贷让我们称为房奴，是一种负载。

即便如此，随着房价的不断攀升，越来越多的人依然选择贷款买房。一把直接梭哈的情况，更多地出现在房价相对较低的三四线城市且是老一辈人。

相信细心的人已经发现，春节过后有很多地方都出现了房贷利率上调的现象，这就意味着我们的购房成本要进一步增加，那么2021年还适合买房吗?下面我们详细的给大家分析。

01LPR连续11个月没变化，全国房贷收紧明显

2021年2月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。

自2020年4月以来，LPR已经连续11个月不变了。

不仅如此，全国的房贷还呈现出收紧的趋势：

先是2020年年底，央行、银保监会发布通知， 建立了银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度。(划定了红线——【房地产贷款占比上限】，其中中资大型银行个人住房贷款占比上限32.5%)

从上面的表格中我们可以看到，多个银行出现不同程度的“超标”(红色标注银行)。

但让人意想不到的是，2021年1月份，中国人民银行发布：

1月份人民币贷款增加3.58万亿元，同比多增2252亿元。分部门看，住户贷款增加1.27万亿元，其中，短期贷款增加3278亿元，中长期贷款增加9448亿元;

为什么限制之后，贷款反而增加了呢?个人认为这里面包含的原因很多，比如：房价上涨，贷款金额越来越高;成交量大，贷款金额也随之增加。

在严控之下，春节前，有银行直接放话“不接件”。这其实和开发商要涨价一个意思，银行表示【暂不接件】也是说明房贷利率要涨了。

这次收紧房贷其实意思也很明显，就是为了限制个人、普通家庭的贷款，严控高杠杆买房。而去年年中的“三条红线”则是针对房企融资，防止房企高杠杆卖房。

02房贷利率上涨，2021还要买房吗?

房贷利率上涨对购房者最直接的影响就是购房成本增加，因为它会直接反应到我们的月供里。

以广州地区的建行为例，个人查阅全国性房地产服务平台2020年12月23日的调查发现，当时的首套房贷利率为4.95%，二套房贷利率为5.25%。

经简单计算，在过去的近一个月内，如果首套房贷款300万元，期限为30年，每月偿还本息将从16013.10元涨至16473.33元，每月多还460.23元!一年多还5522.76元。

毫无疑问，房贷利率的上涨给燥热的楼市泼下了一盆凉水。

如今，房住不炒已经成为共识，依靠买房实现财富暴涨的时代已经过去。个人建议如果你是一个刚需，为了降低购房成本最好交公积金，因为现在公积金贷款买房的利率依然很低，会大大降低我们的购房成本。