自今年3月26日银保监会等三部委联合发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》之后，监管要求各地方银保监局会同相关部门开展一次经营用途贷款违规流入房地产问题的排查，于2021年5月31日前完成排查工作，并加大对违规问题督促整改和处罚力度。

6月8日，北京银保监局阶段性公布了6张罚单，涉及4家银行在京分支机构个人消费贷、经营贷违规流入房地产的情况，机构罚金共计530万元，10名责任人也被监管处罚。

针对排查工作情况，《中国经营报》记者采访了北京银保监局相关处室负责人，重点关注专项排查方式、排查的重点和难点等问题。

多渠道排查

“辖内银行机构自查和监管核查开展了多轮，前期的部分阶段性结果已对外发布，相关工作仍在持续推进中。”上述负责人表示。

据悉，监管对于贷款资金违规进入楼市的排查方式是多样的。一方面会通过监管数据比对和筛选发现问题线索进行重点核查，另一方面，也会结合公开信息、媒体报道、信访举报等线索对相关问题进行核实。同时，监管要求银行机构对相关贷款的合规性进行全面排查，除了资金流向监测外，重点要对约定贷款用途的真实性进行排查。

“专项排查中发现的违规问题必须进行整改。”该负责人表示，经查实被挪用的业务，监管会要求银行按照合同约定采取回收贷款、压减授信额度等整改措施，并对没有尽职履责的人员进行内部问责。银行还要按照最新监管要求，对产品制度和流程进行系统梳理和修订完善。“监管部门会采取监管会谈、下发监管提示函等措施督导银行认真落实监管要求，并根据具体取证情况对贷款‘三查’不到位的银行和没有尽职履责的责任人实施行政处罚。”

关于排查工作的难点，记者了解到，主要体现在对资金流向的穿透审查等方面。针对这些问题，监管要求银行方面要切实落实主体责任，着力做好贷前调查、贷中审查和贷后检查，通过实地走访、凭证收集、信息验证等多种方式强化信贷管理。

机构“包装”隐蔽助贷

早在今年4月，“深房理”事件持续发酵，而一些中介机构和担保公司在其中教唆炒房客通过弄虚作假、隐瞒真实情况或者提供虚假证明材料等方式，骗取信贷资金和购房资格的行为也遭到了曝光。

6月2日，深圳市地方金融监管局发布消息，为防止经营性信贷资金违规流入房地产领域，近期分别对富德、企联等5家小贷公司进行了监管约谈。此外，深圳市地方金融监管局对当地9家主要从事赎楼担保业务的融资担保公司进行集体监管约谈，要求各融资担保公司全面排查经营用途贷款担保业务，重点自查涉及房地产“贷款担保”或“委托贷款”相关业务。

据悉，北京地区一些消费贷和经营贷违规流入房地产等问题的背后，也存在助贷中介机构设计“套路”诱导借款人向银行违规套取等情形。实际操作中，中介机构等第三方的操作往往很隐蔽，仅从信贷资料来看一般没有特别明显的痕迹，一些新的花样和形式也层出不穷，增加了监测识别难度。北京银保监局相关处室负责人表示，监管要求银行严格加强与中介机构的合作管理，一旦发现中介机构的违规线索，要及时报送有关管理部门，对存在违法行为的要及时移送司法机关。

记者了解到，在监管对贷款违规流入房地产领域的高压之下，银行的相关贷款管理也更加审慎了，特别是对借款人资质的要求和审核更加严格。如有的银行对企业成立年限提出明确要求，有的银行对借款人持有抵押房产时间低于一定期限的业务严格限制贷款抵押成数等。

“监管在严厉打击经营贷违规流入楼市的同时，也鼓励银行保持小微企业信贷支持政策的连续性、稳定性，发挥好经营贷支持实体经济的积极作用。”该负责人表示，“有购买住房的需求，应当办理正规的个人住房贷款业务，不能用挪用经营贷、消费贷等其他用途资金，否则就要接受相关部门的严肃查处。”(记者杨井鑫)