日前，网络上流传着多份以“个人贷款提前收回告知函”为主题的照片，归属地都是上海，主要内容为借款人没有按照约定履行相应的规定，所以被要求将所有的贷款本息提前归还，金额一般都是百万元，更为严重的，有的告知函所要求的还款日期和借款日期之间连百天都没有。

此处有业内人员作出解释，没有按照约定履行相应的规定指的是借款人把本应为小微企业发展提供支持的部分或是全部经营贷款，违规挪用到楼市，用于买房或者是偿还房贷。银行在发现之后将房贷收回，也就是通常说的“抽贷”。

这一政策的实施，估计让不少炒房客感到很懵，一时之间想要消化也是有比较大的难度，而对于普通购房者来说，这一政策会不会有对他们购房产生影响?以后房子还敢买吗?

银行核实消费者的资金去向

最近有网友在网上反映，“前几天，我接到银行打来的电话，银行信贷部门对我以前申请下来的消费贷资金的具体去向作了核查，问了不少消费上的详细信息，以后再想申请消费贷的话估计不容易了。”

该网友表示，以前向银行申请贷款程序都是比较简单的，银行方面只是会说一下资金不能流向资本市场，不会查得多严。但现在明显不同了，多家大银行对消费贷的管控都挺严格的，借款人在申请款项时需要提交不少材料，贷款额度也不如以前高了。

对此，银行内部员工也透露，最近银行对于资金的用途查得确实很严格，更是增加了贷后检查的频率，资金监控模式跟以前相比完善得多，另外，银行还会就不合规资金流向发出预警，作进一步的贷后检查，必要条件下，会提出让客户结清贷款的要求。

多地严查消费贷与经营贷流向楼市

以上提到的管控趋紧，其实和最近楼市的调控政策有关。实际上从今年开始，北上广深等不少地区都陆续出台政策，要求严查经营贷与消费贷违规流入楼市的情况。

今年1月，北京银保监局要求各银行对2020年下半年起新发放的个人消费贷与经营贷合规性进行全面自查，2月又发布通知，规定必须将贷前调查工作做好，同时，落实贷后管理。

广东银保监局也在2月份发布通知，要求对经营贷以及消费贷违规流入房地产领域的行为作严格的查处，以此推动房地产市场的平稳与健康发展。

3月12日，人民银行上海总部印发文件，提出金融机构必须对贷款人的个人信息进行严格的审查，保证信息真实性，有效防范消费贷与经营贷违规流入房地产市场。

有人“前脚贷款买房，后脚卖房还贷”

业内人士透露，以前查的松的时候，只要借款人把贷出来的钱过上几手，银行都是“睁一只眼闭一只眼”，一般不会出现大问题。

该业内人士表示，他有一个客户在前段时间就是用经营贷成功买了房。“不要让钱直接进入房地产，这个客户先是和自己的老婆办理了离婚，老婆把钱贷了出来，转给这个客户一个不常用的银行账户，之后，客户又把钱转给自己的父亲，用父亲的名义买了房。其实在这方面，银行不会太过干预，做生意就是为了赚钱，客户把钱贷了出去，银行可以收利息。”

但是，在以上一系列通知与文件的实施下，有的购房者出现“前脚贷款买房，后脚买房还贷”的情况。

近日，有网友发了一张“个人贷款提前收回告知函”的照片，表示自己被查出没有按照约定履行相应的规定，所以银行方面要求他在3月底之前归还合同项目下的500万元贷款，现在他面临着刚贷款买了房，又需要马上卖房还贷的尴尬情况。如果这一消息属实，很明显这个网友就是被“抽贷”了。

银行以前的动作走形是对经营贷进入楼市的变相鼓励

从字面上来看，经营贷的用途当然是经营，但它流入楼市相当于是对“按揭贷款”的替换，很显然地，后者的调控政策是更加严格的，利率方面也更高。

就目前形势来看，按揭贷款年利率通常是5%-6%，部分区域甚至高于6%，对于首付也有较高的要求。而在特殊政策的保护下，经营贷年利率不超过4%，贷款周期也相对更长，这为经营贷替换按揭贷款开辟了很大的市场空间。

经营贷之所以会流入楼市，最为核心的原因就在于它和按揭贷款之间的利差，另一个重要原因则在于银行放贷时充当的运动员与裁判员角色。从银行方面看，经营贷风险比按揭贷款要高，但前者利率比后者低，所以银行在执行的过程中，会出现动作走形，这对于经营贷向楼市的流入是一种变相的鼓励。

新政是对炒房者的釜底抽薪

在贷款的应用方面，炒房客是非常熟练，他们往往会赌房价长期上涨，由此而从中获利。这本质上就是一场零和游戏，在房价不断上涨的过程中，炒房客赚的钱以购房者多付的钱为来源，这属于一种“绑架”，仅有少数人获益，更多的人甚至是整个社会会因为他们而承担损失甚至是更大的金融风险。

严防消费贷与经营贷违规流入楼市这一新政的实施，正是在堵漏洞，是对炒房客的釜底抽薪。通过采取这一手段，房价暂时不容易再有上涨空间。房住不炒并不是一个简单的口号，今后几年时间里，一线城市的房价有不小的可能性会横盘，开始于2017年的调控，便让北京和上海的房价横盘了3年。

尾声

其实，严防消费贷与经营贷违规流入楼市这一新政的实施打压的是短期内用新房本与新注册企业套取经营贷、消费贷的行为，所以针对这一情况，其实可以分情况来对待。

就刚需购房者而言，只要你是通过正当手段贷款买房，新政的实施就不会产生太大的影响，因此也不必感到害怕，房子该买还是要买。但是对于投资性购房者来说，新政明显是对炒房行为进行的限制，从目前情况来看，还在政策实施区域投资的话显然是不明智之举，建议炒房客该收手时就收手。

但是不管如何，对于有条件的人来说，房子还是要在一线或地理好的位置买。房价的本质是供需，而房子的价值是周边资源的集合，一线城市具备及其优质的资源：教育、医疗、产业，而一套房几乎捆绑着一个家庭未来的发展方向，重要性自然不必多说。