现阶段，全国首套房房贷利率不断上涨，许多买房者伐功矜能。可是，房贷利率不太可能一直涨，总会有降低的一天。那么，假如房贷利率确实降低了，之前早已办完的房贷利率又应当怎么计算呢?

先说答案：只需中央银行的基准年利率不会改变，那么你的贷款年利率就不容易变化。

房贷利率

大家买房后，在金融机构申请办理按揭贷款贷款时，签署的按揭贷款合同书上针对贷款年利率的承诺为：基准年利率上浮百分之几。基准年利率是由中央银行(即中国中国人民银行)公布的，别的一切金融机构没有权利调节及改动。各金融机构的存贷款年利率只容许在中央银行基准年利率的基准上开展左右波动，换句话说各银行业仅有制订左右波动的比例。

举例说明：例如你2016年3月1日，在建设金融机构申请办理了一笔住宅按揭贷款贷款，限期20年，贷款年利率承诺为基准年利率上浮10%，该时段，中央银行公布的五年期及以上的贷款基准年利率为4.9%，因而你该笔贷款的年利率就为5.39%(4.9%*1.1)。

假如说事后中央银行未再调节过基准年利率，那么你该笔贷款的年利率就再也不能变化了;假如说中央银行有调节基准年利率，则你的年利率也会变化，假定2018年12月20日，中央银行把五年期及以上的贷款基准利率调整为5%，那么2019年1月1日起，你的房贷利率就变成了5.5%(5%*1.1)，同样假如下降你也跟随下降。

上浮比例

也许有些人要说，那金融机构的上浮比例呢?例如你2016年3月1日，贷款年利率承诺为基准年利率上浮10%即是5.39%，假如2018年10月份，建设金融机构依据销售市场状况，决定把房贷利率的上浮比例下降为5%，那么你的贷款年利率是否会跟随变成：5.145%(4.9%*1.05)。能够 毫无疑问的对你说，不容易!金融机构的按揭贷款贷款，一旦放款，上浮的比例即不会再变化，无论事后放款行是提升上浮的比例还是下降上浮的比例，均与你无一切关联了。

常见问题

上浮比例的调节唯一的风险防控措施取决于，已签署按揭贷款合同书，可是并未放款。例如你2016年3月1日与建设金融机构签署按揭贷款贷款合同书，承诺基准年利率上浮10%，因为信用额度焦虑不安的难题，建设银行一拖再拖未放款,2016年10月1日，由于销售市场状况，建设银行规定全部房贷利率最少上浮20%，此刻因为你的贷款并未派发，金融机构巨大的概率会使你重签订合同，把贷款年利率提升到上浮20%方给予你放款，相反，下降得话则不做更改。

银行业上浮比例的明确，并不是以签署按揭贷款合同书的時间为标准，只是以具体的放款時间为标准，一旦放款，事后除非是中央银行调节基准年利率，不然你的贷款年利率不容易再产生变化了。