买房贷款的时候,我们常常会在公积金贷款和商业贷款的选择上纠结,到底哪种贷款方式更好?今天,东方融资网为大家科普一下,公积金贷款和商业贷款的区别有哪些,购房者可以了解一下哪种贷款方式更适合自己。

一、公积金贷款和商业贷款的含义

住房公积金贷款是缴存住房公积金的职工享受的贷款,国家规定,凡是缴纳了住房公积金的职工均可以按公积金贷款的相关规定来申请个人住房公积金贷款。

商业贷款叫作个人住房贷款,是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行,为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款,执行法定贷款利率。

二、公积金贷款和商业贷款的差别

1、贷款比例不同

同样的一套房子,商业贷款如果是首套能贷70%,那么纯公积金贷款首套可以贷到80%。

2、贷款利率不同

商业贷款的基准利率是4.90%,公积金贷款5年以上利率是3.25%。

3、贷款流程不同

申请商业贷款要在办理过户之前审核贷款,公积金贷款是在办理过户之后审核贷款。

4、适用人群不同

商业贷款针对所有符合条件的社会公众开放,而公积金贷款则只对缴纳公积金职工开放。

5、审批时间不同

商业贷款大约需要20个工作日的审批时间,公积金贷款大约需要40个工作日。

6、审批机构不同

商业贷款主要通过银行审批,决定权在银行;公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批,决定权在公积金管理中心,银行只是执行机构。

7、可贷年限和额度不同

不同银行和不同城市公积金管理中心规定不同,一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活,额度更高。

8、第二套房政策不同

商业贷款对二套房贷的政策性限制更多一些,利率更高;而公积金贷款则受二套房贷的政策影响较小,同样可以享受优惠利率。

综上所述,商业贷款和公积金贷款可不仅仅是利率上有区别,在办理审核等方面、二套房贷款方面均有所不同。住房公积金利率低申请门槛低,但是买房还得考虑自己的实际情况,公积金贷款有额度限制,有时候还需要商贷跟公积金贷款组合方式。如果短时间不考虑换房只买这一套房可以考虑公积金贷款买房,如果公积金缴存比例不高,工资收入较高而且考虑几年之后要二次换房,建议使用商业贷款,这样二次置业开可以享受公积金首套房政策。购房者如果还不是很清楚,可以找专业的中介平台来操作。