前段时间，深圳的楼市出现了异动，引发了监管部门的注意，央行发布通知，要求各行彻查今年以来新发放的房抵经营贷。一时之间，引起了人们对房抵贷的关注。

与其他贷款相比，相信不少人对房抵贷还不是很了解，那么今天我们就来说说房抵贷。

一

顾名思义，“房抵贷”指的是借款人将名下的房产(住房、商住两用房)作抵押，向银行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的贷款。如果你急用钱，名下有房产，就可以通过将房子抵押给银行，来借出大笔资金缓解燃眉之急。

现在，很多银行都有这一业务，贷款额度及贷款申请条件各不相同，不过银行多按照用途将房抵贷分为两类。一类是房产抵押经营贷款，一类是房产抵押消费贷款。以工商银行为例，主要以个人房屋抵押综合消费贷款业务为主，在贷款额度上按区域实行差异化管理，比如一类城市单户贷款额度不超过500万元，二类城市单户贷款额度不超过300万元。

房产抵押贷款可以借出多少钱呢?

其实主要看借款人的具体情况。如果借款人所拥有的房产估值比较高，那么能借出来的钱就会越多。当然，银行还会对借款人的综合资质进行评估，比如信用情况、银行流水、工作情况等。

一般，申请房产抵押贷款，如果是经营用途，除了要向银行提供房产抵押物外，还需要提供公司的营业执照。拿中信银行来说，以住房抵押的，办理个人房抵经营贷，贷款金额最高可为房产价值的70%，以商用房为抵押，贷款金额最高可为房产价值的60%。换句话说，如果你的个人住房价值1000万，那么贷款金额最高可获得700万。

不过，消费用途所获得的额度可能就没有那么高，像工商银行就直接对贷款额度范围作了限定，经营贷款主要还是看借款人房产估值。

尤其是今年受疫情影响，不少企业都面临着经营困难。之前小编还看到一些八卦说，喜剧之王周星驰将估值为11亿的豪宅抵押给银行获取贷款来化解财务危机，虽然不知真假，但是要真将估值那么高的房子抵押出去，至少也能获取好几个亿的贷款，这个贷款额度可不是常人所想象的。

二

是不是只要有房就可以申请抵押贷款呢?

并不是这样的。

小编认识一做餐饮的网友，因资金周转不开，打算通过抵押房子获取贷款。本以为会申请通过，可是没想到被拒了。银行给出的理由是该网友抵押的房子属于小产权房，不具备抵押资格。

要知道，在申请房产抵押贷款时，房产证是贷款时必须要提供的资料，而小产权房是没有产权证的，所以拥有这类房产是无法进行房产抵押的。

另外，若是你的房子存在违规改建行为，或在权属方面有争议，又或者是已经被纳入拆迁范围内等，这些房子都无法取得抵押贷款。

之前也有朋友问过我这样一个问题：没有结清的房产能够申请房抵贷吗?

其实是可以的，房产没有结清申请房产抵押贷款，这种行为叫做二次房抵贷。

去年，杭州就有多家银行推出“二抵贷”业务,用户可以将自己按揭的房子到不同的银行进行抵押，从而获取贷款。

但是，对于二次房抵贷，银行对贷款的用途有更加严格的要求，主要是为了防止借款人将房子抵押后再去买房，使贷款资金流入楼市，毕竟这类行为是监管部门明令禁止的。

像央行发布通知，要求各行彻查深圳今年以来新发放的房抵经营贷，也是出于这种原因。

三

房产抵押贷款还不上会怎样?

目前各大银行房产抵押贷产品的贷款期限一般为十年，目前很多银行实行的还款方式都是先息后本。比如中信银行可以采取按期(月、季)还息、到期还本的方式，也可以选择到期一次还本付息的方式。

每个月只还利息，到最后期限才还本金，这种还款方式一定程度上缓解了借款人的资金压力，不过这种方式也有弊端，前提虽然轻松，但是后期可能造成借款人一时还不上的情况。

一旦抵押贷款还不上，那么会有什么后果呢?

首先和普通贷款一样，出现逾期，银行会收取一定的高额罚息，并且逾期记录会上报央行征信，从而影响借款人的个人信用。

另外，如果经银行多次催收依旧不还款，那么很可能会被银行告上法院，若法院判决将房产拍卖用于还款后，那么你抵押的房子就会被法院查封等待拍卖。

说到这里，有人可能会问只有一套房，法院能拍卖它吗?

答案是能，《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十条明确提到：

也就说即使你只有一套房，若是申请执行人给你租好了房子或者从房屋的变价款中扣除五至八年租金的，房子仍然是会被拍卖的。不过，若真的遇到这种情况，都会有一定的宽限期，让被执行人找到住的地方。