很多第一次买房的朋友对贷款方式和还款方式都不太了解，就目前来说贷款方式主要有商业贷款、公积金贷款两种贷款方式，每种方式都有各自的特点，那么房贷怎么贷比较合算呢?

一、商业贷款

商业贷款是银行发放的贷款。

优势：

1、贷款额度高，可贷款年限长，一般为30年。以买新房为例，交付完首付款之后的余下房款，都可以申请商业贷款。除了首套房，二套房、非普通住宅、非住宅，均可以使用商业贷款。

2、还款方式多样，例如等额本金、双周供等等。

3、放款速度快，程序简单，从银行面签到贷款审批一般周期在2周。

4、收入稳定、信用良好的人，基本上都可以申请到商业贷款，而不需要像公积金贷款那样，在贷款前需连续足额缴纳一定的期限。

劣势：

1、“认房又认贷”，即只要有过住房贷款记录，名下无房也被视为二套房。

2、对于第三套房不予贷款。

3、商业贷款的还款利率较公积金贷款高。商业贷款的利率较高，贷款基准利率为4.9%，而且截至到目前为止，全国首套房贷款平均利率保持上涨，达到5.69%。

二、公积金贷款

公积金贷款由各地公积金管理中心运用住房公积金，委托银行发放。

优势:

1、贷款利率低，产生的总利息少。现在房地产调控不放松，商业房贷利率上浮，还好公积金贷款利率低且稳定，对购房者而言，尽量使用公积金贷款成为降低购房成本的最好选择，最新个人住房公积金贷款5年以下及5年以上年利率分别为2.75%、3.25%。

2、公积金账户中的钱，每月可以抵扣月供。

劣势：

1、贷款上限额度比较低，如果一定要使用公积金贷款，很多时候意味着你要多缴纳首付。公积金的贷款额度受个人公积金缴存年限、余额的限制，仅限普通住宅使用，政策还规定了公积金的最高可贷款额度，且每个城市的政策都各有不同。

2、在家庭公积金贷款未结清的情况下，不能使用公积金贷款买二套房(一般城市要求需第一套房结清2年后才可第二次使用公积金贷款买房)。

3、办理流程复杂，放款速度慢，通常需要1.5-2个月的时间，很多楼盘拒绝使用公积金贷款。

选择贷款方式时遵循的原则：

1、如果购房者想要获得较低的贷款利率，支付较低的利息，尽量选择利率低的公积金贷款。

2、首期付款的宽松原则。首期付款时避免把手头的现金用完，以免因为贷款批不下来，影响房屋款项的缴纳，不过这也需要和个人承受能力相结合。

每种贷款都有自己的特点，买房贷款前，购房者需要对自己的资产情况、家庭现有经济实力(经济实力包括存款和可变现资产两大部分)作综合评估，需要对家庭未来的收入及支出作合理的预期;要注意自己的还款能力，这是决定可贷款额度的重要依据。

大家在选择贷款机构时一定要选择正规的贷款机构，比如平安好贷。平安好贷是平安集团旗下的正规、专业的贷款平台。大平台更加靠谱，比小平台更加有保障。

注意：具体贷款事项需以该产品官方机构说明为准